Los 3 tipos de seguros para transportistas: Flotas de vehículos, Responsabilidad Civil y Mercancías que debes conocer y valorar su contratación.

En el mundo de las empresas de transporte son muchos los tipos de seguros que se pueden contratar, por lo que puede que no sepas cuáles son los más adecuados para tu caso. Los hay que cubren daños parecidos, otros son obligatorios, los hay de muchos precios diferentes, etc.

 

No hay unos seguros de transporte mejores que otros, simplemente hay unos más adecuados que otros según tus necesidades. El objetivo de esta guía es resolverte todas las dudas sobre este tema y que cuando acabes de leerla tengas claro cuál es el seguro que mejor te viene. ¡Vamos allá!

¿Quién es Ricardo Cagigas?

Pero, antes de nada, lo primero es presentarme. Me llamo Ricardo Cagigas y soy asesor de seguros y responsable del grupo “S4 Soluciones Aseguradoras” en Extremadura. Dirijo una correduría con la que ofrezco a mis clientes seguros de todo tipo, como de Responsabilidad Civil, de vida, de hogar, de ciber riesgo, de salud o de crédito y caución.

Sin embargo, estoy especializado en seguros de transporte, ya que son uno de los tipos de empresa que corren más riesgos en su día a día. Además, como veremos a continuación, es un mundillo muy complejo, ya que en función de las características del camión y de la empresa puedes necesitar un seguro u otro.

¿Por qué es importante contratar LOS seguros para tu empresa de transporte?

A mí me gusta preguntarles a mis clientes si tienen seguro o si están asegurados. Muchas personas contratan un seguro porque se supone que es lo que tienen que hacer o porque se lo ha recomendado un amigo.

Sin embargo, no le prestan mucha atención o ni siquiera se han parado a plantearse si ese seguro realmente les está cubriendo los daños más frecuentes.

Aunque puede parecer que un seguro es un gasto más para tu empresa de transporte, lo cierto es que es una inversión muy rentable por tres motivos de peso:

• SEGURO OBLIGATORIO DE CIRCULACION: Los numerosos riesgos a los que están expuestos los camiones: como accidentes de tráfico, robos o incendios, ya que el uso que se les da es muy intensivo y durante largos períodos de tiempo.
• SEGURO DE DAÑOS PARA NUESTROS PROPIOS VEHICULOS: Los numerosos riesgos a los que están expuestos los camiones o vehículos de empresa en caso de un accidente del cual seamos responsables.
• SEGURO DE RESPONSABILIDD CIVIL Y DAÑOS A LAS MERCANCIAS: para el propietario, cargador, intermediario que se asegura que no pierde en términos económicos, no podemos evitar las reclamaciones, ahora bien, podemos cubrirlas bajo un contrato de seguro que nos garanticen la posible pérdida, daño o menoscabo de la mercancía transportada.

Por tanto, la contratación de seguros es de suma importancia para cualquier empresa de transportes que quiera tener la garantía de que los bienes transportados llegarán en tiempo y forma a su destino y de que tanto el camión como el profesional que lo conduce están asegurados.

Los seguros que no pueden faltar en tu empresa de transporte

Bien, una vez hecha la presentación y explicada la importancia de los seguros de transporte, veamos cuáles son los seguros más importantes para este sector.

Seguros de circulación y/o seguro de flotas

Se trata del seguro obligatorio de circulación, cualquier vh matriculado debe tener contratado este seguro, ya sea particular, de empresa, agrícola o de recreo.

En el caso de que tu empresa de transporte tenga varios vehículos, puedes contratar un seguro de flota, asegurando cada uno de sus vehículos y el personal que los conduce.

La diferencia entre un seguro de vehículos y uno de flota es que en el primero se asegura tan solo un vehículo de empresa, como el que puede tener un empleado, mientras que en el segundo se cubre por igual a todos y cada uno de los vehículos de una empresa, ya sean turismos, vehículos industriales, remolques, furgonetas, motocicletas o camiones, siendo estos últimos los más demandados.

Asimismo, tienes la ventaja de que, al contratar un seguro para numerosos vehículos al mismo tiempo, casi con total seguridad vas a conseguir un precio más competitivo que si lo contrataras para cada uno por separado. Por último, este tipo de seguros se suele realizar de manera personalizada para cada empresa, ya que las circunstancias de cada una son muy diferentes.

Seguros de circulación y/o seguro de flotas, MODALIDADES:

Este es uno de los tipos de seguros más frecuentes en empresas de transportes, especialmente si tienes una cantidad pequeña de vehículos a asegurar. Estos seguros se contratan de manera individual para cada uno y en función de las características de cada camión tendrá un precio diferente.

Además, dentro de los seguros para vehículos, existen varios subtipos, que procedo a explicar a continuación:

• Seguro de Responsabilidad Civil, Seguro Obligatorio de circulación o Seguro a terceros: es obligatorio por ley, así que tienes que contratarlo sí o sí. Cubre los daños materiales y personales en el caso de que el conductor asegurado sea el culpable del accidente.
  • Es el seguro más económico y el que hay que contratar por ley. Solo cubre los daños causados a terceras personas o cosas y a los ocupantes del vehículo, siempre que seamos responsables del accidente.
  • Pero atención, del único que no está cubierto en esta póliza es el conductor de nuestro propio vehículo, por lo que aun no siendo obligatorio se debe contratar una cantidad específica para asegurar al profesional que conduce el vehículo. (recomiendo incluir una cantidad como mínimo de 50.000€)
• Seguro de asistencia en viaje: Se suele contratar junto con el seguro de circulación, pero para los profesionales de la carretera hay seguros de asistencia que tienen las coberturas más amplias y nos evitan situaciones incomodas ya sea por accidente y/o avería.
• Seguro de Daños por ROBO E INCENDIO: al igual que asistencia se suele incluir estas garantías junto con las de circulación y la verdad, según mi opinión es muy recomendable su contratación ante un posible siniestro de incendio por cualquier causa y Robo.
• Seguro a todo riesgo: cubre los daños ocasionados a nuestro propio camión, seamos responsables o no del mismo, hoy en día todos los vh tienen un valor muy alto y creo que merece mucho la pena, especialmente en vehículos muy nuevos o con un valor de mercado muy elevado.
• Seguro a todo riesgo con franquicia: es igual que el anterior, la diferencia estriba en que el propietario siempre paga la franquicia que acordamos en el contrato de seguro, en un camión puede oscilar entre 1500 y 6.000€, dependiendo del valor del vh.. A cambio, es un tipo de seguro más económico que el de a todo riesgo sin franquicia.

Como ves, los seguros de vehículos que existen son más de los que podía parecer a priori, por lo que debes reflexionar detenidamente si vas a contratar solo uno o varios de ellos y, en ese caso, cuáles serán.

Seguros Responsabilidad Civil como Transportistas y Seguro de Mercancías

Los seguros de mercancías están especialmente destinados a camiones, además de aviones, barcos o trenes. Dentro de este tipo de seguros, también existen varios subtipos, así que veamos en qué consiste cada uno:

• Seguro de Responsabilidad Civil Profesional: cubre los daños ocasionados en los bienes transportados por nuestra R.C. como Transportista Profesional. Su precio puede variar en función del volumen y el riesgo que conlleve el transporte de la mercancía.
• Seguro de Responsabilidad Civil Explotación: Cubre los daños causados por el ejercicio propio de nuestra actividad como transportista.
• Seguro de Responsabilidad Civil Patronal: al igual que en el seguro obligatorio el único que no va amparado en póliza es el conductor del mismo, por la R. C. de Explotación el único que no cubre es a nuestro propio conductor por lo que es IMPRESCINDIBLE contratar esta garantía, SI o SI y recomiendo no contratarla por un importe inferior a 300.000€.
• Seguro de Daños y/o mercancías: se puede contratar varias modelos
  • Condiciones Españolas
  • Condiciones Españolas más ampliación de daños
  • Condiciones Inglesas ICA (A)
  • Mas avería de equipo de frio
  • Importante contratar siempre Remoción de Restos

En definitiva, los seguros de mercancías son de suma importancia, ya que te dan la tranquilidad de que los materiales transportados por tu empresa estarán totalmente asegurados y que estás cubierto ante cualquier inconveniente que pueda surgir.

Otros seguros a tener en cuenta

Además de los seguros que ya hemos comentado debemos tener presente los siguientes:

• Seguro de Responsabilidad Medioambiental: en caso de transportar mercancías consideradas o susceptibles de contaminación se debe contratar, ya que desde la Ley 26/2007, de 23 de octubre, de Responsabilidad Medioambiental, “quien contamina PAGA”
• Seguro de Accidentes de convenio: Si como es lógico tenemos trabajadores que conducen nuestros camiones o hacen otras labores tales como oficina, labores de mantenimiento de la flota, almacenaje, etc. etc., debemos contratar este SEGURO DE ACCIDENTES DE CONVENIO y este también es obligatorio por ley.

Resumiendo, aspectos a tener en cuenta

ANTES DE DECIDIR cuáles son los seguros que quieres contratar en tu empresa de transporte, hay una serie de aspectos que debes tener en cuenta para que el seguro se adapte totalmente a tus necesidades:

• Respecto al seguro de circulación te debes preguntar:
  1. Doy por hecho que el seguro de circulación lo vas a contratar si o si, esto no es una duda, lo exige la ley.
  2. Qué capital tiene contratado para el conductor del vehículo.
  3. El lleva incluida la asistencia en viaje o prefiero póliza aparte con mas limite en caso de necesidad
  4. ¿Debo contratar Robo e Incendio?
  5. O de contratar ¿Todo riesgo con Franquicia?
  6. O ¿Todo riesgo SIN Franquicia?
• Respecto al seguro de RESPONSABILIDAD CIVIL Y/O MERCANCIAS:
  1. ¿Contrato la Responsabilidad Civil Profesional?, ¿con que limites?
  2. Si subcontrato viajes a otros profesionales: el seguro de mercancías de mis camiones ¿va a cubrir un siniestro en caso de que ocurra?
  3. Con la Responsabilidad Civil de Explotación ¿es suficiente?, ¿Con que limite? Y ¿Qué limite por victima?
  4. Si contrato un seguro de mercancías, ¿me cubre el robo? O solo si tengo un accidente. Te hago una pregunta ¿y si llego tarde a hacer una entrega?, no hay siniestro, ¿me puede cubrir un seguro de mercancías?
  5. Doy por hecho que si contratas a un trabajador/empleado vas a contratar el seguro de accidentes de convenio, es obligatorio por ley
  6. El seguro de Responsabilidad Medioambiental, ¿debo contratarlo?

Y, por supuesto, lo más importante es que te dejes asesorar por un profesional del sector de los seguros como Ricardo Cagigas. Mi experiencia trabajando con cientos de clientes, muchos de ellos con empresas de transporte, me ha hecho destacar en este mundillo de las corredurías de seguros.

Recuerda, ¿tienes seguro o estás asegurado?